2025年10月27日至30日，2025金融街论坛年会在北京金融街举行。金融科技大会作为论坛年会特定版块，与金融街论坛同期举行。10月30日上午，由中国民主建国会北京市委员会金融委员会、首都经济贸易大学北京数字经济发展研究院、中关村金融科技产业发展联盟合作承办的“2025金融科技大会平行论坛——AI+金融专题论坛”以“智领未来金融科技创新”为主题，在中关村金融科技特色产业园举办。
作题为《稳步探索资管业务“以人为本”的数字科技实践发展》的演讲。他指出，党的二十届四中全会审议通过“十五五”规划建议，强调要加快高水平科技自立自强以引领新质生产力。这为资管行业发展提供重要指引。他认为，《资管新规》发布实施以来，我国资管业发展迈上新轨道。面向未来五年，资管机构需坚持“以人为本”，将受托资金配置投资与科技驱动经济升级发展有机对接，主动挖掘新资产新价值；运用数字化智能化手段，优化对投资者需求的精准画像，适配多元化、个性化资产管理需要；用好科技和人两个大脑，持续将金融人才的优秀经验总结升华为科技智慧，利用好科技辅助力量，加快推动行业提质升级。
民建中央青年委主任、国家金融监管总局资管机构监管司副司长蒋则沈作题为《稳步探索资管业务“以人为本”的数字科技实践发展》的演讲
各位领导、各位专家、各位来宾，很高兴能够参加今年的金融街论坛年会和金融科技大会。感谢北京市、西城区一直以来对资管监管工作的关注支持，为资管行业长足发展提供帮助呵护。
刚刚胜利闭幕的党的二十届四中全会审议通过了“十五五”规划建议，全会明确提出：加快高水平科技自立自强，引领发展新质生产力。抓住新一轮科技革命和产业变革历史机遇，统筹教育强国、科技强国、人才强国建设，提升国家创新体系整体效能，全面增强自主创新能力，抢占科技发展制高点，不断催生新质生产力。科技自立自强和发挥创新引领作用是未来五年我国发展的重要“关键词”。可以预见的是，包括资管行业在内的金融业，将迎来科技跨越式发展带来的新动力、新机遇，也必将担负顺应科技演进规律，跟上科技升级步伐，同步同幅度提升自身发展质量、革新服务经济社会能力的职责使命。
《资管新规》发布实施以来，资管行业迈上新的发展轨道，逐步形成投资领域多元，机构种类多样、产品服务丰富、客群层次特色化差异化的行业格局。资管与银行、证券、保险形成有机协同，优势互补。截至2025年8月，信托、理财、保险资管三类资管机构共135家，包括信托公司67家、理财公司32家、保险资管公司36家，从资管产品到受托服务合计管理资产规模超过百万亿元。三类机构功能定位各有侧重，有所差异，相互补充。信托公司主要面向私募高净值客群和机构投资者提供专业资管产品和信托服务，在许多细分资产类别和行业领域参与投资或提供个性化、定制化信托解决方案。理财公司主要面向公募自然人投资者提供广泛多样、风格稳健的理财产品，客户数量较多，分布广泛，资金汇集规模较大，投向风险偏好适中、流动性较强的资产领域。保险资管公司主要为机构投资者提供私募产品和专户投资服务，投资呈现出规模体量较大、投资组合相对分散、持续期限较长、资产持有期间预期现金流持续且稳定等特点。
面向未来五年，资管机构需要更加深刻洞悉：新一轮科技革命和产业变革正在深刻重塑全球秩序和发展格局，在本领域要进一步拓展宏观视角，转换投资思维，加强自身建设，可以关注并把握好以下方面。
一是“以人为本”密切贴近并支持科技领域创新发展。资管机构需要进一步顺应科技驱动经济高质量发展和产业跃升式变革的大势，围绕人民群众的财产托付，坚守好、履行好“以人为本”的受托责任，将汇集社会资金的配置运用，与科技引领经济发展升级有机对接，有力形成价值协同。资管机构是为投资者有效发现资产、塑造资产和配置资产的专业机构，是从受托财产利益出发不断寻求“最优”配置资产组合的长期服务商。科技革新是提升社会全要素生产率，创造新资产领域，拓展资产边界，增加资产边际回报率的基础驱动因素，也是一直以来受托资产保值增值的基础源泉。资管机构必须深刻理解科技革命对投资的前瞻引领作用，不仅要有金融视角，还要掌握科技视角，主动更新迭代科技知识，把握科技周期性、脉冲式跃升的演进规律，锻炼提升将科技创新、产业创新解读转化为金融需求语言的敏锐性和能力，从中挖掘新资产和新价值，为投资者参与分享科技驱动下的经济增长红利创造更多机会。
二是“以人为本”运用数字化智能化手段优化投资者需求画像。资管机构在募资一端往往面对着数量大但有差异的中小投资者。在投资一端需要运用一定体量的资金，以实现投资的规模经济和组合足够分散。这就产生了投资资金同质性和募资资金差异化的内在矛盾，传统上往往通过产品的标准化以及将投资需求概括为“千人一面”的方式来缓解。新兴数字化、智能化技术显著提升了资管机构数据处理效率，有利于降低分析投资者个性特征的单位成本。这也让资管机构在保持投资必要规模性的同时，有条件更精准匹配投资者“千人千面”多样化需求，让投资收益和风险更加符合投资者真实偏好和承受能力，进一步促进投资利益、投资效率和投资效益的协同优化。
三是“以人为本”用好“科技”和人两个大脑提升资管能力。从历史发源看，资管机构是依托人的专业智慧，为人服务的金融机构。资管行业核心竞争力和比较优势离不开金融人才队伍的投资智慧和经验积累。科技发展使行业专业经验覆盖、交流边界更为广阔。积累、筛选、扬弃效率更高。对投资者需求和金融市场的动态变化以及策略调整更为敏锐。科技力量对金融从业者智慧并非替代关系，无论是大数据还是人工智能，都建立在金融人才既有经验和思维推演的沉淀、总结和抽象升华基础之上。当前，我国资管行业方兴未艾，但实体经济发展和金融市场变革日新月异，快速发展，资管专业经验总体处于不断建设、完善、总结、探寻深层次规律阶段。数据化、模型化、智能化的科技“大脑”建设应用水平，不会超越人的“大脑”发展阶段和经验边界，更不能在短时间内脱离金融人脑，直接发展成为独立的智能决策主体。资管行业需要扎扎实实练好内功，提升人的专业能力，自主认知发掘数据的内在价值，深入高效总结实践规律，为数智化建设夯实前提基础。对于一些相对成熟、稳定、循环、标准化、规律化的经验、流程和思维模式，可以探索纳入科技辅助支持的范畴，将人力资源解放出来，用于更高阶的投资管理和风险管控领域，推动资管行业不断发展转型，提质升级，与社会经济发展和人民群众财富管理需求的时代步伐紧紧相伴同行。